W ostatnich latach wielu kredytobiorców frankowych postanowiło unieważnić swoje umowy kredytowe. Początkowym celem zaciągania takich kredytów była chęć uzyskania tańszego finansowania hipotecznego. W praktyce jednak okazało się, że kredyty te niosą ze sobą wysokie ryzyko związane ze zmianami kursu franka szwajcarskiego. Liczne postanowienia umów dotyczące przeliczania kwot kredytu okazały się być niedozwolone według przepisów prawa cywilnego oraz unijnego. W związku z tym sądy zaczęły uznawać takie umowy za nieważne, co skłoniło wielu kredytobiorców do działania.
Proces unieważnienia umowy kredytu
Kredytobiorcy mogą rozważyć unieważnienie umowy, zarówno w przypadku kredytów indeksowanych, jak i denominowanych do franka. Orzecznictwo obecnie nie budzi wątpliwości co do możliwości unieważnienia umowy z powodu klauzul niedozwolonych. W sytuacji, gdy po ich wyeliminowaniu umowa nie może być kontynuowana, sąd stwierdza jej nieważność.
Co oznacza unieważnienie umowy?
Unieważnienie kredytu frankowego sprawia, że kredyt jest traktowany, jakby nigdy nie został wzięty. W rezultacie obie strony są zobowiązane do wzajemnego rozliczenia – bank zwraca kredytobiorcy wszystkie wpłaty, a kredytobiorca zwraca kapitał. W dłuższych umowach często pojawia się nadpłata, co sprawia, że bank może być zobowiązany do zwrotu dodatkowej kwoty. Przed złożeniem pozwu warto zebrać dokumenty dotyczące kredytu oraz skonsultować się z prawnikiem.
Zalety i wady unieważnienia umowy kredytu frankowego
Unieważnienie umowy przynosi kilka korzyści, takich jak tzw. sankcja kredytu darmowego, co oznacza, że kredytobiorca oddaje tylko kapitał, a bank zwraca wszystkie wpłaty. Można także wykreślić hipotekę.
Zalety:
- Brak obowiązku dalszej spłaty kredytu.
- Zwrot wszystkich dokonanych spłat.
- Możliwość usunięcia hipoteki z księgi wieczystej.
Wady:
- Długi czas trwania postępowania.
- Koszt procesu sądowego.
- Ryzyko konieczności zabezpieczenia zwrotu kapitału kredytu przed odzyskaniem wpłat.